任意整理するとクレジットカードは使えない？代替手段と合わせて解説

任意整理したクレジットカードは使用できなくなる

任意整理では、利息カットや原則3年間（場合によっては5年間）の分割払いを行い、毎月の返済が楽になるようカード会社と交渉します。

どのカード会社と交渉するかは選択でき、クレジットカード会社を対象とすることも可能です。

ただし、カード会社との任意整理を開始すると、対象のクレジットカードは解約となり、使用できなくなります。

そして、付随する家族カードも使えなくなるので、注意しましょう。

手続しないカードもいずれ使えなくなる

任意整理手続をしなかったクレジットカードは一定期間、使い続けられる可能性があります。

ただし更新のタイミングなど、カード会社が信用情報を確認するタイミングで使えなくなる可能性が高いです。

信用情報に任意整理した事実が登録され、カード会社は「クレジットカードの支払いもできなくなるおそれがある」と判断をするためです。

これは任意整理後に滞納せず、支払いを続けていたとしても変わりません。

また任意整理をした情報は事故情報（いわゆるブラックリスト）として扱われ、登録されている間は基本的にクレジットカードの新規作成もできません。

そのため任意整理を行えば、いずれ自身のクレジットカードは持てなくなると考えておいた方がいいでしょう。

任意整理から一定期間経てば、クレジットカードを使える可能性はある

任意整理をして、二度とクレジットカードを使えなくなるわけではありません。

事故情報は永遠に登録されているわけではなく、一定期間が経過すれば削除されるためです。

それでは具体的に、どのくらいの期間が経てばクレジットカードがつくれる可能性があるのか紹介します。

新しいクレジットカードはいつ作れるようになる？

任意整理の場合、計画どおりに支払いを終えてから5年で削除されるのが一般的です。

事故情報が削除されれば、再びクレジットカードを持てるようになる可能性があります。

ただし、新たにクレジットカードを申し込む際は、本当に事故情報が削除されているか確認してから手続を進めるのがおすすめです。

なぜならクレジットカードの「審査に落ちた」という情報も、信用情報に登録されるからです。

事故情報が削除されておらず、焦って何社も申込みをして落ちてしまうと、より一層審査に通りにくくなる可能性があります。

事故情報がどうなっているかは、信用情報を管理しているCIC、JICC、KSCに開示請求をすれば確認できます。

任意整理の対象としたカード会社では、クレジットカードは作れない可能性がある

事故情報が消されても、任意整理の対象としたカード会社やそのグループ会社では、クレジットカードを発行できない可能性があります。

信用情報機関から事故情報が削除されたあとも、社内には半永久的に情報が残ることがあるためです。

審査に落ちればほかのカードの審査も不利になるリスクがあるので、関連するカード会社を避けて申し込むことをおすすめします。

クレジットカードの代替手段

任意整理によって、クレジットカードが使えなくなっても、「現金払いしかできない」というわけではありません。

ここからはクレジットカードの代替手段について紹介します。

デビットカード

デビットカードは、決済と同時にその代金が銀行口座から引き落とされるカードです。

一定期間内に決済した金額をまとめて引き落とすクレジットカードとは異なり、「口座にあるお金」が決済できる上限となるため、基本的に作成時に信用情報のチェックがありません。

ただし、デビットカードはシステムの都合上、口座残高が不足しているにもかかわらず決済ができてしまうケースもあります。

そのため、実際に用意できる金額を超えて、使いすぎないように注意しましょう。

家族カード

事故情報が登録されていても、クレジットカードの家族カードであれば使用できます。

なぜなら、家族カードにおける信用情報のチェック対象は、支払義務を負う本会員の方だからです。

そのため任意整理をした人も、会員である家族が了承すれば、家族カードを使えます。

ただし使いすぎると、支払いを行う家族に負担をかけることになります。本当に家族カードは必要なのか、使う際は慎重に検討しましょう。

ETCパーソナルカード

ETCパーソナルカードは、毎月の利用額の平均に応じた金額を、デポジットとして預けることでETCクレジットカードと同様にETCを使えるカードです。
使った金額は、1ヵ月ごとに口座から引き落とされます。

基本的に信用情報の審査がないため、任意整理後でも利用できます。

任意整理の無料相談ならアディーレ！

任意整理によって、一般的にクレジットカードは使えなくなります。

もちろん不便にはなりますが、デビットカードや家族カードなどの代替手段があり、計画どおりに完済すれば、将来的に新たなクレジットカードをつくることも可能です。

「クレジットカードが使えないと生活できない」と考え、借金を抱え続けていても、利息や遅延損害金で膨らむばかりです。

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