債務整理とは？手続の種類や仕組み、メリット・デメリットを紹介

債務整理のメリット

債務整理には以下のようなメリットがあります。

メリット1
借金の返済が楽になったり元本が減ったりする

債務整理をすれば、借金の返済が楽になったり元本が減ったりします。
たとえば任意整理の場合、原則3年間（場合によっては5年間）の分割払いになります。
長期間の分割払いになることで毎月の返済額が減り、家計への負担が少なくなるお客さまも多いです。

また、自己破産であれば返済義務の免除、個人再生であれば借金が大幅減額に減額されます。
そのため、借金を抱えていたころに比べて、金銭的に余裕のある生活を送れるようになります。

メリット2
一時的に督促や取立てをストップできる

ご債務整理を弁護士に依頼すると、ご依頼いただいた当日（時間により翌日）に弁護士が債権者に対して受任通知を発送し、取立てが止まります（※）。

取立てが止まれば、借金を家族に知られるリスクが減り、催促の連絡に不安やストレスを感じることもなくなるでしょう。

また取立てが止まっている間に、これまで返済に充てていたお金を債務整理の費用の支払いに充てられるので、債務整理を依頼して家計への負担が増えることもありません。

• ※裁判上の請求（支払督促、民事訴訟等）は停止されませんので、ご注意ください。

ここでご紹介してきたメリットは、債務整理全般のメリットです。手続ごとのメリットについては、以下のページで詳しく解説しています。

債務整理のデメリット

債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）を行う共通のデメリットは、信用情報機関に事故情報が登録される（いわゆるブラックリストに載る）リスクがあることです。
ただ、滞納が続くと事故情報が登録されてしまうので、債務整理をしなくても事故情報が登録される可能性はあります。また、債務整理により事故情報が登録されるとしても一時的で、登録期間が過ぎれば再びカードを発行したりローンを組んだりできるのでご安心ください。

なお、共通のデメリット以外に手続ごとのデメリットもあるため、手続を行う前に確認しておきましょう。

「債務整理のデメリット」に関するページでは、各債務整理手続のデメリットを簡単にまとめています。

また、以下では過払い金請求や各債務整理手続のデメリットを詳しく解説しています。

債務整理の手続の流れと期間の目安

債務整理は個人でも行えますが、弁護士や認定司法書士に依頼するのが一般的です。
弁護士や認定司法書士に依頼した場合、委任契約書を交わしたあとは、自分で特別な手続をする必要はありません。
債務整理を行っていく流れや、完了までにかかる期間について紹介していきます。

債務整理の手続完了までの流れ

債務整理は手続ごとに流れが異なります。
それぞれの債務整理手続に共通する手順は以下のとおりです。

受任通知の発送までの流れについて、詳しくは「ご相談から受任までの流れ」でご説明しています。
また、受任通知発送後の流れについては、手続ごとに以下で解説しています。

債務整理にかかる期間の目安

債務整理にはさまざまな手続があるので、一概に「これくらいの期間がかかる」とはいえません。
受任から手続完了までの期間の目安を以下の表にまとめました。

自己破産については、ケースによって1年程度かかる場合もあります。
借入先（債権者）の数や対応に時間がかかった場合、完了までの期間はさらに長くなる可能性があります。

債務整理にかかる費用

弁護士に債務整理を依頼する場合、次のような費用がかかることになります。

• 相談料
• 依頼時の着手金
• 手続完了後の成功報酬
• 印紙代・切手代
• 申立事務手数料

事務所によって費用ごとの呼び方が異なったり、相談料がかからなかったりするケースもあります。また手続によって、どれくらいの額がかかるのかも変わってきます。
アディーレの場合は、相談が何度でも無料です。
さらに、お客さまを費用面で不安にさせないよう、明確な料金体系を公開しています。

債務整理について弁護士に相談すると安心

債務整理の手続は弁護士や認定司法書士に依頼せず個人で進めることもできます。
しかし紹介したように4つの方法があり、どの方法が適しているかは借金額や収入状況などによって異なるため、自己判断は簡単ではありません。
また、個人で債務整理の手続を行おうとする場合、借入先に取り合ってもらえなかったり、必要な書類を期限内に提出できなかったりと、失敗するリスクが高くなりがちです。
弁護士に相談することで、安心感があったり、難しく手間のかかる手続を代わりに行ってもらえたりするといったメリットがあります。